Points clés
- Étape 1
- Accord de principe
- Protéger votre acompte
- Condition de prêt dans le konvenju
- Vérifications bancaires
- Revenus, origine des fonds, évaluation
- Généralement exigé
- Assurance vie et assurance habitation
- Garantie
- Hypothèque inscrite sur le bien
- Avantage fiscal
- Déduction des intérêts possible
Un prêt immobilier à Malte fonctionne à peu près comme ailleurs en Europe : la banque évalue votre profil et le bien, prête une partie de sa valeur et garantit le prêt par une hypothèque inscrite sur le bien le jour de l’acte. La particularité maltaise réside dans l’articulation du prêt avec la promesse de vente.
Obtenir d’abord un accord de principe
Avant de signer un konvenju, adressez-vous à une ou plusieurs banques et obtenez un accord de principe — une indication du montant qu’elles vous prêteront selon vos revenus et vos charges. Il renforce votre position de négociation et vous indique ce que vous pouvez vous permettre.
Rendre la promesse de vente conditionnelle
La protection la plus importante pour un emprunteur est une clause rendant la promesse de vente conditionnelle à l’obtention d’un prêt bancaire d’un montant déterminé dans un délai déterminé. Si la banque refuse de bonne foi, vous pouvez vous retirer et récupérer votre acompte. Sans cette clause, l’acompte est en jeu.
Ce que demandent les banques
- Documents d’identité et de résidence.
- Justificatifs de revenus — bulletins de salaire, contrat de travail ou, pour les indépendants, comptes audités et déclarations fiscales.
- Origine des fonds pour votre apport et les frais — les banques appliquent des contrôles anti-blanchiment stricts.
- Une évaluation du bien par l’architecte de la banque.
- Assurances — les banques exigent généralement une assurance vie cédée à la banque et une assurance habitation.
Emprunter en tant que non-résident
Les banques maltaises prêtent bien aux acheteurs internationaux, mais attendez-vous à un examen plus approfondi, à davantage de justificatifs sur les revenus étrangers et éventuellement à une quotité de financement plus faible. Les options incluent :
- un prêt auprès d’une banque maltaise, si vous serez résident ou percevez des revenus maltais ;
- un financement par votre banque d’origine, garanti par vos actifs sur place ;
- l’achat comptant, qui simplifie aussi les demandes de programmes de résidence exigeant une preuve de fonds.
Le jour de la signature
La banque verse le prêt au notaire, qui paie le vendeur et inscrit l’hypothèque. Vos remboursements commencent conformément au contrat de prêt.
Fiscalité
Le budget 2026 a confirmé que les déductions existantes pour les intérêts d’emprunt et les dépenses liées au bien restent disponibles, sous conditions d’éligibilité. Si vous louez le bien et optez pour l’impôt forfaitaire de 15 % sur les loyers, aucune déduction d’intérêts ne s’applique à ces revenus — voir l’imposition des revenus locatifs.
