关键信息
- 第 1 步
- 原则性批准
- 保护您的定金
- 在 konvenju 中加入贷款条件
- 银行审查
- 收入、资金来源、估值
- 通常必需
- 人寿保险和房屋保险
- 担保
- 在房产上登记抵押权（hypothec）
- 税收减免
- 利息或可抵扣
马耳他的住房贷款与欧洲其他地区大致相同：银行评估您和房产，按房产价值的一定比例放贷，并在签署契约当天以登记于该房产的抵押权（hypothec）作为担保。马耳他的特别之处在于贷款如何与购房预约（promise of sale）相衔接。
先取得原则性批准
在签署 konvenju 之前，先咨询一家或多家银行，取得原则性批准——即银行根据您的收入和负债给出的可贷金额参考。这能增强您的议价地位，也让您清楚自己的负担能力。
为购房预约设定附加条件
对借款人而言，最重要的一项保护是在购房预约中加入条款，规定其以在约定时间内获得约定金额的银行贷款为前提。如果银行出于善意拒贷，您可以退出并收回定金。若没有该条款，定金将面临风险。
银行要求的材料
- 身份和居留证件。
- 收入证明——工资单、劳动合同；自雇人士则需提供经审计的账目和纳税申报表。
- 定金和相关费用的资金来源——银行执行严格的反洗钱审查。
- 由银行指定的建筑师对房产进行估值。
- 保险——银行通常要求将人寿保险权益转让给银行，并购买房屋保险。
非居民贷款
马耳他银行确实向国际买家放贷，但审查会更细致，需要更多境外收入证明材料，贷款成数也可能较低。可选方案包括：
- 马耳他银行贷款，适用于将成为居民或在马耳他有收入的人士；
- 以您在本国的资产为抵押，向本国银行融资；
- 全款购房，这也能简化需要提供资金证明的居留计划申请。
交割当日
银行将贷款发放给公证人，由公证人向卖方付款并登记抵押权。您按照贷款协议开始还款。
税务
2026 年预算确认，现行的按揭利息及房产相关费用抵扣仍然有效，但须符合资格。如果您出租房产并采用 15% 的统一租金税率，则该收入不适用利息抵扣——请参阅租金收入税。
